勞動部正在規畫修法成立自選投資平台，開放讓參加勞退新制的586萬名勞工，以參加自提的金額自行選擇平台上的基金及保險商品，勞動部表示，近期將進一步開會討論細節，希望盡快送審。

原本預計7月底將修法版本送行政院審查，但因牽涉範圍廣且細節多，近日將再邀請專家學者做進一步討論勞工可選擇標的及方向。勞動部勞動福祉退休司副司長陳惠蓉說，篩選標準最重要是風險控管，未來啟動後，不排除將每年檢討投資標的績效及操作風險，有不良紀錄甚至嚴重問題者，可能會遭到金管會撤銷資格。

中華民國退休基金協會會長李瑞珠指出，在過去幾次討論過程，協會建議應該有目標周期基金、並將篩選過的基金歸類到保守型、穩健型、積極型類別供勞工容易選擇。

以私校退撫基金為例，李瑞珠說，從去年開始開放六萬人的私立學校教職員退撫儲金，可以自主選擇保守型、穩健型、積極型三種投資標的組合，結果顯示九成的教職員都沒選，因為不論是普遍心態保守，還是因為剛上路不熟悉，都顯示投資人有待多溝通與教育。由於勞退自提牽涉586萬勞工，私校所採用的三種投資組合不可能適用所有人，因此建議透過將基金分類，讓勞工自選基金標的，如此一來，理財教育變得相當重要。

台大財金系教授邱顯比認為，由於自選方案內的基金是特別為勞退設計的基金，應該納入目標周期基金選擇。

目標周期基金可以視為準備退休基金的懶人基金，適合不知道怎麼選擇基金的人，因為它的設計理念符合準備退休金需要的長期、紀律、資產配置概念。

李瑞珠補充，目標周期基金可以協助達到退休規畫。

2014.09.12